Анализ программ ипотеки лидирующих банков Москвы
- 8 августа 2006 года 04:50
- Категория: Новости
- Комментарии: 0
Постоянно увеличивается как количество, так и объем выданных организациями кредитов. По данным «Ассоциации российских банков», в 2001 году в России было выдано ипотечных кредитов на $56 млн рублей.
В 2002 году уже $260 млн. В 2003 году суммарный объем выданных кредитов составил около $500 млн. По итогам работы в 2004 году произошло ожидаемое удвоение, и объем выданных ипотечных кредитов всеми операторами — как банками, так и фондами — достиг рубежа в $1 млрд. По данным Центрального банка России, в 2005 году на покупку жилья было выдано $2,6 млрд. На 1 января 2006 года объем задолженности физических лиц по кредитам на покупку недвижимости составил $4,2 млрд.
В последние 2–3 года Россия переживает бум развития ипотечного кредитования. И потенциал рынка огромен: к 2010 году сумма ипотечных кредитов может составить около $15 млрд. При этом, по данным аналитиков, потенциальный спрос на ипотечные продукты в России составляет порядка $50 млрд. По предположениям экспертов, после падения ставок на рынке ниже 10% годовых ежегодный спрос населения на кредиты возрастет на $2–3 млрд.
Растет, соответственно, и число участников рынка: по информации Банка России, за 2004–2005 гг. количество кредитных организаций, занимающихся ипотечным кредитованием, увеличилось со 144 до 250. Правда, главным игроком на рынке по-прежнему является Сбербанк, на долю которого приходится около половины всех выдаваемых кредитов, а также «ДельтаКредит», Внешторгбанк и Райффайзенбанк. Расширение круга участников способствует обострению конкурентной борьбы, которая выгодно для заемщиков отражается на кредитных предложениях банков.
Развитие рынка привело к тому, что в целом процентные ставки по кредитам снизились. Стандартный ипотечный кредит сейчас предоставляется под 10–12% годовых в долларах или евро либо под 13–16% в рублях сроком на 15–25 лет. А всего лишь три года назад средняя ставка ипотечного кредита в России составляла около 15% годовых в долларах и 18–20% в рублях. Снижение ставки кредитования является ключевым фактором для дальнейшего роста ипотеки. Так же происходит «удлинение кредитов»: увеличиваются сроки кредитования, снижаются комиссионные сборы банков и размер первоначального взноса заемщика. Смягчаются требования к заемщикам, сокращаются сроки рассмотрения заявки на кредит.
Аналитики агентства Symbol-Marketing провели анализ и сравнение программ ипотечного кредитования лидирующих банков Москвы.
Наиболее выгодными для заемщиков кредитами на первичном рынке жилья предоставляют: «КИТ Финанс», Райффайзенбанк и Импэксбанк; на вторичном рынке: Райффайзенбанк, МДМ-банк и Импэксбанк. В целом, лучшие ставки по ипотечному кредитованию загородной недвижимости, домов (коттеджей и пентхаузов) предлагают: Импэксбанк, Райффайзенбанк, Городской банк, ММБ и Банк Москвы. Основными барьерами на пути развития рынка ипотечного кредитования в России по-прежнему остаются: недостаток предложения жилья (как на вторичном, так и на первичном рынке), низкий уровень доходов населения, высокие темпы инфляции, высокие темпы роста цен на недвижимость и несовершенство законодательной базы.
